Eine Branche im Wandel

 

Das Versicherungswesen, ein Sektor, der traditionell auf langfristigen Statistiken und manuellen Prozessen beruht, erfährt durch die Künstliche Intelligenz eine fundamentale Erneuerung. Das klassische Modell, bei dem Kunden in grobe Risikogruppen eingeteilt werden, weicht zunehmend einem hochgradig personalisierten und dynamischen Ansatz. Die KI ermöglicht es Versicherern, Risiken präziser zu bewerten, Prozesse zu automatisieren und ihre Rolle vom reinen Schadensregulierer zum proaktiven Risikopartner ihrer Kunden zu wandeln.

 

Personalisierte Risikobewertung und Tarife

 

Die Kernaufgabe einer Versicherung ist die Bewertung von Risiken. Hierbei kann die KI ihre Stärken voll ausspielen. Anstatt sich auf wenige, statische Merkmale wie Alter oder Wohnort zu verlassen, können Algorithmen eine Vielzahl von Datenpunkten analysieren, um ein individuelles Risikoprofil zu erstellen. In der Kfz-Versicherung können Telematik-Daten aus dem Fahrzeug (Fahrstil, Bremsverhalten) für die Berechnung eines persönlichen Tarifs herangezogen werden ("Pay-as-you-drive"). Im Gesundheitsbereich analysiert die KI Daten von Wearables, um einen gesunden Lebensstil zu belohnen. Dies führt nicht nur zu faireren Prämien für den Einzelnen, sondern gibt den Versicherern auch ein viel genaueres Bild vom tatsächlichen Risiko.

 

Effizienz in der Schadenabwicklung

 

Ein weiterer Bereich, in dem die KI für massive Effizienzgewinne sorgt, ist die Abwicklung von Schadensfällen. Dieser Prozess, der oft Wochen dauern konnte, wird radikal beschleunigt. Bei einem einfachen Autoschaden kann der Kunde heute Fotos des Schadens per App hochladen. Eine KI analysiert die Bilder mittels maschinellem Sehen, schätzt die Reparaturkosten anhand einer riesigen Datenbank und kann die Auszahlung des Betrags oft innerhalb von Minuten freigeben. Gleichzeitig sind KI-Systeme exzellent darin, Betrug zu erkennen. Sie analysieren Tausende von Schadensmeldungen und lernen, verdächtige Muster zu identifizieren, die auf einen Betrugsversuch hindeuten. Die Kommunikation mit dem Kunden wird durch Chatbots verbessert. Ein auf Konversation-KI wie ChatGPT Deutsch basierender Assistent kann Kunden rund um die Uhr durch den Meldeprozess führen, Fragen beantworten und Status-Updates geben.

 

Die Zukunft: Prävention statt Reaktion

 

Die vielleicht größte Transformation steht der Branche noch bevor: der Wandel von einem reaktiven zu einem proaktiven Modell. Anstatt nur für Schäden aufzukommen, die bereits eingetreten sind, wird die KI den Versicherern helfen, Schäden zu verhindern. Ein intelligentes Haus, das mit IoT-Sensoren ausgestattet ist, könnte den Versicherer (und den Bewohner) vor einem drohenden Wasserrohrbruch warnen. Eine Gesundheitsversicherung könnte ihre Kunden proaktiv auf Risiken hinweisen, die sich aus ihren Gesundheitsdaten ablesen lassen. Dieser präventive Ansatz schafft eine Win-Win-Situation. Gleichzeitig müssen dabei zentrale ethische Fragen zum Datenschutz und zur Fairness geklärt werden, um das Vertrauen der Kunden in diese neuen, datengesteuerten Versicherungsmodelle zu gewährleisten.

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